대출 상환방식 - 어떤게 더 유리할까? 원리금균등 과 원금균등

금융 상품을 선택할 때, 대출 상환 방식은 매우 중요한 고려 사항입니다. 원리금 균등, 원금 균등, 거치식 대출 등 다양한 상환 방식이 존재하며, 각각의 방식에는 장단점이 있습니다. 이 글에서는 각 상환 방식의 특징을 자세히 살펴보고, 상황에 따라 가장 적합한 방식을 선택하는 데 도움이 되도록 알아보겠습니다.

 

대출 상환방식

1. 원리금 균등 상환 방식

• 특징: 이 방식은 대출금을 상환할 때 매월 일정한 금액의 이자와 원금을 함께 상환하는 방식입니다. 대출 초기에는 이자 비중이 크고, 시간이 지날수록 원금 비중이 커집니다.
• 장점 : 월 상환액이 일정하여 예상 가능한 부담이 있습니다. 대출 기간 동안 꾸준히 원금을 갚아나갈 수 있습니다.
• 단점:초기 이자 비중이 크기 때문에 대출금을 갚는 데 시간이 오래 걸릴 수 있습니다.

원리금 균등 상환 방식 예시

• 가정: 1억 원 대출금을 연 이자율 4%로 20년 동안 원리금 균등 상환 방식으로 대출받았다고 가정합니다.
• 대출금: 1억 원
• 연 이자율: 4%
• 대출 기간: 20년 (240개월)
• 계산 방법:

 

매월 상환금 계산

연 이자율을 월 이자율로 변환합니다.

(4% ÷ 12 = 0.3333%) 매월 상환금을 계산하기 위해 월 이자율과 대출금, 대출 기간을 사용합니다.

 

월 이자율을 이용하여 매월의 이자를 계산하고, 이를 대출금의 총 기간으로 나눈 값을 월 상환금으로 설정합니다.

이후 월 상환금에 월 이자를 더하여 매월 상환금을 구합니다.

 

상환표 작성

대출금, 연 이자율, 대출 기간을 기반으로 매월 상환금, 이자, 원금을 계산하여 상환표를 작성합니다.

각 월마다 상환금에서 이자를 차감하고 남은 금액이 해당 월의 원금 상환액입니다.

 

예시

매월 상환금: 약 66만 원

이자: 매월 변동하며 초기에는 약 33만 원 정도이며, 시간이 지날수록 점차 감소합니다.

원금: 매월 변동하며 초기에는 약 33만 원 정도이며, 시간이 지날수록 점차 증가합니다.

이러한 방식으로 20년 동안 매월 일정한 금액을 상환하면서, 이자와 원금을 함께 상환하여 1억 원의 대출금을 갚아나갈 수 있습니다.

2. 원금 균등 상환 방식

• 특징: 매월 일정한 금액의 원금을 상환하고, 이에 따라 이자 비용이 감소하는 방식입니다.
• 장점: 대출 초기에 원금을 빠르게 갚아 이자 비용을 줄일 수 있습니다.대출금을 빨리 갚을 수 있습니다.
• 단점:초기 상환액이 높기 때문에 처음에 부담이 될 수 있습니다. 월 상환액이 변동됩니다.

3. 거치식 대출

• 특징: 일정 기간 동안 원금 상환 없이 이자만을 지불하고, 그 이후에 원리금 균등이나 원금 균등 방식으로 대출금을 갚는 방식입니다.
• 장점:거치기간 동안 월 상환액이 낮아 부담이 줄어듭니다.대출금을 미리 사용할 수 있습니다.
• 단점:거치기간 종료 후 대출금을 갚는데 추가 부담이 생깁니다.이자 비용이 높을 수 있습니다.

 

어떤 방식이 가장 적합한가?

원리금 균등: 월 상환액이 예상 가능하고, 꾸준한 원금 갚기에 용이할 때 적합합니다.

원금 균등: 이자 비용을 줄이고 빠르게 대출금을 갚고 싶을 때 유용합니다.

거치식 대출: 초기 부담을 줄이고 대출금을 미리 사용하고 싶을 때 적합합니다.

각 방식의 특징과 자신의 상황을 고려하여 가장 적합한 상환 방식을 선택하세요. 자세한 내용은 금융 전문가와 상의하여 결정하는 것이 좋습니다.

 

 

이와 같은 대출 상환 방식과 특징, 장단점에 대해 알아 보았습니다. 각 상환 방식의 장단점을 자세히 설명하여 독자들이 자신에게 맞는 방식을 선택할 수 있도록 참고 하시길 바라겠습니다.

 

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