정부지원 저신용자를 위한 대출 상품 총 정리

저신용자들이 재정적인 어려움을 겪을 때, 정부는 다양한 대출 상품을 통해 지원하고 있습니다. 이 글에서는 저신용자들을 위한 정부지원 대출 상품에 대해 상세히 설명하고, 각 상품의 특징과 조건을 비교하여 소개하겠습니다. 아래 내용을 통해 자신에게 맞는 대출 상품을 선택하는 데 도움이 되기를 바랍니다.

 

정부지원 저신용자대출

미소금융

미소금융은 저소득자 및 저신용자에게 창업과 운영 자금을 지원하는 정부 정책 대출입니다. 담보나 보증 없이 대출을 받을 수 있어 많은 사람들이 이용하고 있는 상품입니다.

지원 대상

미소금융의 지원 대상은 다음과 같습니다:

• 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 사람 (2023년 기준, NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
• 기초생활수급자 및 차상위계층
• 근로장려금 신청 자격이 되는 사람

단, 다음의 조건에 해당하면 지원이 제한될 수 있습니다:

• 개인회생 또는 개인파산 신청 또는 법원 인가받은 경우
• 제조업, 금융⋅보험업 및 관련 서비스업, 사치성 소비 또는 투기를 조장하는 업종 창업 시
• 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매 진행 등 법적 절차가 진행 중인 경우

대출 종류 및 한도

미소금융의 대출 상품은 다음과 같이 나뉩니다:

대출 종류	최대 한도	상환 기간	금리
창업자금	7천만원	6년	4.5% 이내
운영자금⋅시설개선자금	2천만원	5.5년	거치기간 2% 이내, 상환기간 4.5% 이내
긴급생계자금	1천만원	5년	4.5% 이내

미소금융의 이자율은 성실하게 상환할 경우 줄어들 수 있으며, 차상위계층 이하의 경우 ‘미소드림적금’도 지원받을 수 있습니다.

햇살론

햇살론은 저신용자 및 저소득자를 위한 대출 상품으로, 근로자, 사업자, 청년층 등 다양한 유형이 있습니다. 각 유형별로 대출 조건과 금리가 다르므로 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

근로자햇살론

근로자햇살론은 다음과 같은 조건을 만족하는 근로자에게 제공됩니다:

• 현재 직장에서 1개월 이상 근무, 최근 1년 내에 3개월 이상 재직
• 연 소득 4,500만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20% 이하 (2023년 기준, NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
• 연 소득 3,500만원 이하인 경우도 가능

대출 조건은 다음과 같습니다:

대출 한도	금리	상환 기간	상환 방식
최대 2천만원	연 11.5% (변동 가능)	최대 5년	원금균등분할상환

사업자햇살론

사업자햇살론은 다음과 같은 조건을 만족하는 사업자 및 농림어업인에게 제공됩니다:

• 연 소득 4천5백만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20% 이하
• 연 소득 3천5백만원 이하인 경우도 가능

대출 조건은 다음과 같습니다:

대출 종류	최대 한도	금리	상환 기간
사업운영자금	최대 2천만원	연 최대 10.5% (변동금리)	최대 5년
창업자금	최대 5천만원	연 최대 10.5% (변동금리)	최대 5년

햇살론유스

햇살론유스는 만 19세 이상 34세 이하의 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람에게 제공됩니다. 사업자로 등록되어 있지 않아야 합니다.

대출 조건은 다음과 같습니다:

대출 한도	금리	상환 기간	상환 방식
최대 1천2백만원	연 3.5% (고정금리)	최대 15년	8년 거치 후 7년간 원리금균등분할상환

햇살론뱅크

햇살론뱅크는 1금융권에서 대출을 받을 수 있는 상품으로, 기존 햇살론과 유사한 조건을 가집니다. 자세한 내용은 각 금융기관의 웹사이트에서 확인하실 수 있습니다.

새희망홀씨Ⅱ

새희망홀씨Ⅱ는 은행권에서 대출 받기 어려운 저소득, 저신용자에게 별도의 심사 기준을 적용하여 대출을 지원하는 상품입니다. 지원 대상을 위한 특별한 대출 옵션을 제공합니다.

지원 대상

다음의 조건을 만족하는 경우 새희망홀씨Ⅱ 대출을 받을 수 있습니다:

• 연소득 4천만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20% 이하 (연소득 5천만원 이하 포함)

대출 조건은 다음과 같습니다:

최대 한도	금리	특별 조건
최대 3천5백만원	연 10.5% 이내	기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 금리 우대

1년 이상 성실히 상환한 경우 최대 5백만원 범위 내에서 추가 지원이 가능합니다.

햇살론15

햇살론15는 대부업체나 불법 사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자에게 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 낮은 신용점수를 가진 사람들을 위한 특화된 대출 옵션입니다.

지원 대상

다음의 조건을 만족하는 경우 햇살론15 대출을 받을 수 있습니다:

• 연 소득 3천5백만원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하 (2023년 기준, KCB 670점 이하, NICE 724점 이하)

대출 조건은 다음과 같습니다:

최대 한도	금리	상환 기간	금리 인하
최대 2천만원	연 15.9%	최대 5년	성실 상환 시 1년마다 금리 인하: 3년 대출 시 3.0%p, 5년 대출 시 1.5%p

최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증은 햇살론15 이용이 어려운 최저신용자들에게 집중적으로 지원하는 상품입니다. 신용도가 매우 낮은 사람들을 위한 대출 옵션입니다.

지원 대상

다음의 조건을 만족하는 경우 최저신용자 특례보증 대출을 받을 수 있습니다:

• 연 소득 4천5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 10% 이하 (2023년 기준, KCB 670점 이하, NICE 724점 이하)

대출 조건은 다음과 같습니다:

최대 한도	금리	상환 방식	금리 인하
최대 1천만원 (최초 500만원)	연 15.9% (보증료 포함)	성실 상환 시 1년마다 금리 인하	1년마다 금리 인하 가능

자주 묻는 질문 (FAQ)

1. 저신용자로서 정부지원 대출을 받으려면 어떤 서류가 필요한가요?

정부지원 대출을 신청할 때 필요한 서류는 대출 상품에 따라 다를 수 있지만, 일반적으로 신분증, 소득증명서, 재직증명서, 주민등록등본 등이 필요합니다. 상세한 서류 목록은 각 대출 상품의 제공 기관에 문의하여 확인하는 것이 좋습니다.

2. 미소금융의 창업자금과 운영자금 대출의 차이는 무엇인가요?

미소금융의 창업자금은 사업을 새로 시작하는 데 필요한 자금을 지원하며, 최대 7천만원까지 대출이 가능합니다. 반면 운영자금은 기존 사업의 운영과 시설 개선에 필요한 자금을 지원하며, 대출 한도는 최대 2천만원입니다.

3. 햇살론과 햇살론유스의 차이는 무엇인가요?

햇살론은 근로자, 사업자 등 다양한 유형의 저신용자에게 제공되는 대출 상품입니다. 햇살론유스는 만 19세 이상 34세 이하의 취업준비생 또는 중소기업에 재직 중인 사람을 위한 특별한 대출 상품으로, 금리가 더 낮고 상환 기간이 길어 청년층에 맞춤화되어 있습니다.

4. 새희망홀씨Ⅱ의 금리를 낮추는 방법은 무엇인가요?

새희망홀씨Ⅱ의 금리는 성실한 상환에 따라 조정될 수 있습니다. 1년 이상 성실하게 상환한 경우 추가 지원이 가능하며, 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등은 금리 우대를 받을 수 있습니다.

5. 최저신용자 특례보증 대출을 받은 후 금리가 변동되나요?

최저신용자 특례보증 대출은 성실 상환 시 1년마다 금리가 인하될 수 있습니다. 대출 기간에 따라 금리 인하 폭이 다를 수 있으므로, 대출 상환 시점에 따라 금리 조정 여부를 확인하는 것이 중요합니다.

 

 

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